Cómo solicitar un préstamo en efectivo en Estados Unidos

Un préstamo es la forma de adquirir un dinero rápido para pagar una deuda, adquirir un bien, pagar algún servicio o invertir, y que luego hay que devolver con intereses. Para solicitar un préstamo debes reunir ciertos requisitos.

Cada entidad financiera va a tener sus propios requisitos para otorgar un préstamo, algunas son más flexibles en cuanto a sus exigencias y dan mucha facilidad si vas a solicitar un préstamo por primera vez porque no exigen un puntaje crediticio.

Para solicitar un préstamo personal, debes dirigirte a una entidad bancaria cuyos requisitos puedas satisfacer. También el gobierno otorga préstamos que están dirigidos a cubrir ciertos gastos básicos, como adquirir y reparar vivienda o educación. Veamos cuáles son estos requisitos.

préstamo en efectivo USA

¿Qué Requisitos se necesitan para solicitar un Préstamo Personal en Estados Unidos en 2021?

En Estados Unidos, los requisitos para solicitar un préstamo o crédito personal son muy parecidos a los requeridos cuando vas a pedir una hipoteca. Aunque estos requisitos pueden variar de una agencia a otra, los requisitos más frecuentes que debes satisfacer son:

  • Historial o score crediticio: debes tener un historial crediticio positivo, es decir, haber pagado puntualmente tus préstamos anteriores.

Si ha sido así, tendrás un puntaje alto y los bancos que lo pidan como requisito te podrán ofrecer tasas de interés preferenciales.

  • El tipo de empleo: tener un empleo formal y de tiempo completo aumenta las posibilidades de obtener un crédito. Si trabajas medio tiempo o eres independiente vas a tener menos opciones si no puedes demostrar que puedes cubrir el pago.

  • Relación deuda-ingresos: un endeudamiento alto no es lo más recomendable. El endeudamiento no debe ser superior al 40% de los ingresos para que así puedas hacer frente al pago de intereses por el préstamo que estás solicitando.

  • Ingresos fijos o constantes: para la entidad crediticia, un ingreso que no es fijo no da seguridad de que se pueda hacer frente al pago de las cuotas mensuales del crédito.

  • Presentar documentos de verificación: un banco comercial te exigirá lo siguiente:

  • Formato relleno con la solicitud del préstamo

  • Un documento que pruebe la dirección donde vives (factura de servicio, contrato de arrendamiento u otro)

  • Documento de identidad

  • Talones de pago

  • Declaración de impuestos

  • Estados de cuenta

  • Contacto de tu empleador y las formas W2 + 1099

  • Referencias personales

¿Existen préstamos personales otorgados por el Gobierno en Estados Unidos en 2021?

El gobierno de Estados Unido da préstamos para cosas específicas como:

  • Gastos para el financiamiento de la educación (préstamos estudiantiles).

  • Ayuda para las necesidades de vivienda (para adquirir vivienda o mejoras del hogar).

  • Cubrir gastos cuando se enfrenta una emergencia o crisis.

  • Préstamos para pequeñas empresas.

prestamos personales

Para solicitar un préstamo gubernamental, debes utilizar el sitio web oficial del gobierno federal. Allí te darán información sobre los préstamos disponibles. Utilizando la herramienta de Evaluación Previa en línea, puedes averiguar si eres elegible para obtener un préstamo.

Los préstamos otorgados por el gobierno deben ser cancelados, en algunas ocasiones, con intereses. Cuando se trata de subvenciones, no tienes que devolver el dinero.

Algunos bancos que dan Préstamos Personales bancarios en USA

Existen gran cantidad de bancos en Estados Unidos que otorgan préstamos personales.

Algunos son:

  • OneMain Financial:

  • da préstamos a personas con puntaje de crédito bajo (solicitante por primera vez o pequeños préstamos).

  • Otorga préstamos desde $1.500 a $20.000, con y sin aval, y plazos desde 24 a 60 meses con un interés anual entre un 18% y un 35,99% .

  • Acepta solicitantes sin número de seguridad social o solo con Número de Identificación de Contribuyente Individual o ITIN.

  • Oportun:

  • acepta solicitantes que solo tienen el ITIN y con ningún (o bajo) historial de crédito.

  • Tiene tasas de interés que van entre el 20% y el 67%, con plazos entre 6 y 46 meses para pagar el préstamo.

  • El proceso de financiamiento se da el mismo día, lo cual lo hace una excelente opción si necesitas efectivo con prontitud.

  • Sofi: es un banco para personas con puntaje de crédito alto, ofrece tasas de interés muy competitivas que oscilan entre 5.99% y 18,72%, con plazos entre dos y seis años para pagar y un monto máximo de préstamo de 100.000 dólares.

  • Citizens Bank: requiere un historial de crédito establecido, otorga montos de entre 5.000 y 50.000 dólares, con un plazo entre 36 a 72 meses para pagar y una tasa de interés que varía entre un 6,79% y un 20,89%.

Otros bancos a los que puedes acudir en solicitud de un préstamo personal son: Prosper, best egg, Payoff, Marcus, Rocket Loans o Amerant.

Préstamos Personales en Estados Unidos para Extranjeros

Los extranjeros residentes legales y con número de seguridad social pueden solicitar crédito en cualquier banco cumpliendo con los requisitos exigidos por el banco. Si no es el caso y no tienes número de Seguro Social, puedes acudir a los bancos que no exigen este requisito.

préstamo de efectivo extranjeros

Bancos como el Oportun y el OneMain Financial no exigen este requisito y solo tendrás que presentar el Número de Identificación de Contribuyente Individual o INTI.

Si eres inmigrante latino o de otra nacionalidad y necesitas un crédito, estas dos opciones son para ti a la hora de solicitar un crédito.

¿Qué empresas permiten solicitar Préstamos Personales Online en USA?

En el mundo online actual, no podían faltar empresas que permitan hacer solicitudes de préstamos personales en línea.

Las más conocidas son:

  • Upstar tiene una tasa de interés de entre 8,13% y 35,99%, tiene un sencillo proceso de solicitud y ofrece préstamos de hasta 50.000 dólares.

  • Laurel Road pone a tu disposición tarifas bajas y condiciones flexibles, y lo más importante: puedes obtener la aprobación del crédito en solo dos días y recibir el dinero en dos días más.

  • Upgrade es un prestamista en línea que te permite saber si tu crédito está aprobado en tan solo minutos, concede préstamos personales de hasta 35.000 dólares, sus tarifas son bajas y los pagos mensuales reducidos.

  • LightStream es una división del Suntrust Bank para préstamos en línea. Ofrece préstamos personales desde 5.000 hasta 100.000 dólares con pagos fijos y accesibles y una tasa de interés entre 4,49% y 20.49%.

Para obtener un préstamo de esta empresa necesitas un alto puntaje crediticio.

Como puedes ver, no es tan difícil obtener un préstamo personal en Estados Unidos siempre y cuando cumplas con los requisitos que exige la entidad que otorga el préstamo.

Al contraer una deuda por préstamo, sea de una entidad bancaria privada o del gobierno, debes cumplir con los pagos mensuales de intereses y el pago total de la deuda en el período de tiempo establecido.

Cumplir con los pagos y finiquitar tu deuda te hace elegible para que obtengas sucesivos préstamos y aumentes tu puntaje crediticio, lo cual te va a permitir obtener préstamos por mayores cantidades de dinero y pagando tasas de interés mucho más bajas.

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