Cuando los bancos niegan la financiación, no financiarán ningún proyecto que no tenga muchas probabilidades de éxito ni a una persona que no pueda pagarlos.
En este artículo veremos por qué un banco puede negar la financiación.
¿Qué es el Financiamiento?
Financiar algo significa proporcionar fondos para algún tipo de actividad, normalmente pidiendo dinero prestado y pagando el préstamo con intereses.
El financiamiento también se utiliza para realizar el proceso de compra de valores, como acciones, bonos u otros activos, para obtener una ganancia en el futuro.
El prestatario acepta realizar pagos regulares a lo largo del tiempo para reembolsar al prestamista. El plazo de amortización puede variar según el tipo de préstamo, pero casi siempre tendrá lugar en más de un plazo de pago.
5 Razones por las cuales me podrían denegar un préstamo
Las razones por las que se le podría negar un préstamo varían según el prestamista.
Algunos prestamistas pueden rechazar su solicitud si descubren que tienes un historial crediticio deficiente, mientras que otros pueden rechazar tu solicitud si descubren que no tienes suficiente dinero como para pagar el préstamo en un futuro.
Entre otros motivos bajo los cuales es denegado un préstamo normalmente, se encuentran los siguientes:
Puntaje de crédito demasiado bajo
El puntaje de crédito es un número que indica tu solvencia. Se calcula a partir de la información de tu informe crediticio, que incluye cómo paga tus préstamos y si tienes deudas pendientes.
Tu puntaje de crédito también se ve afectado por la cantidad de deudas que tienes pendientes, por cuánto tiempo las has tenido y si las pagas a tiempo o no.
Un puntaje crediticio alto significa que es más probable que los prestamistas aprueben su solicitud de préstamo.
En caso de que tengas un puntaje de crédito bajo, los prestamistas rechazarán su solicitud de préstamo por el riesgo de prestarle a alguien con un puntaje de crédito bajo y se caiga en la insolvencia de manera indefinida.
Gran cantidad de deuda
Es poco probable que los prestamistas concedan un nuevo préstamo si el prestatario tiene una deuda elevada. También se puede negar el préstamo si el prestatario tiene un mal historial crediticio o si hay demasiados préstamos pendientes.
Para el banco el primer paso es averiguar por qué el solicitante tiene una deuda alta. Si es por gastos médicos u otros gastos imprevistos, entonces deben proporcionar pruebas que lo demuestren.
Después de esto el banco pasará a comprobar si el solicitante ha estado haciendo los pagos a tiempo, si no lo ha hecho, entonces es posible que el banco rechace la solicitud de préstamo.
No tener ingresos fijos
La institución financiera puede negarse a otorgar un préstamo si no has estado empleado durante más de 6 meses en tu trabajo o bien si no está empleado.
En caso de que no tengas trabajo pero tengas un buen historial crediticio el banco puede pedirte una prueba de que estás buscando trabajo activamente.
También querrán ver sus movimientos de pago recientes o una carta de tu antiguo empleador que indique que lo volverán a contratar cuando regreses de su permiso de ausencia.
Ser autónomo
Para ciertos bancos el ser autónomo es sinónimo de no poder obtener ingresos en plazos regulares, lo que significa un importante riesgo para el emisor del préstamo y puede hacer que te nieguen el mismo.
Normalmente esto se puede solucionar si muestras tu historial crediticio y un balance de pagos de la plataforma en donde te encuentras trabajando como autónomo.
Tener demasiadas deudas en el informe crediticio
Cuando el banco ve que tienes muchas deudas, es posible que te nieguen la solicitud de préstamo. Al banco le preocupa que no puedas devolverles el dinero en el plazo acordado debido a que tienes que salir primero de otras deudas.
¿Qué tipo de préstamos da un banco?
Los bancos normalmente ofrecen tres tipos de préstamos, los préstamos personales, hipotecarios y los préstamo comerciales:
Los préstamos personales están disponibles para personas que necesitan dinero en efectivo para sus necesidades diarias, como pagar deudas de tarjetas de crédito.
Préstamo hipotecario es un tipo de préstamo que se utiliza para comprar una casa o propiedad y pagar los intereses de dicho préstamo al cabo de los años.
Un préstamo comercial es una forma de financiamiento que se utiliza para iniciar un nuevo negocio, comprar un negocio existente o expandir uno existente. Hay dos tipos de préstamos que se pueden solicitar para abrir un negocio: garantizados y no garantizados.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de la SBA y un préstamo bancario tradicional?
Un préstamo de la SBA es un préstamo para pequeñas empresas garantizado por el gobierno. Está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a obtener préstamos de bancos comerciales para financiar sus necesidades comerciales.
Está disponible en dos tipos:
Programa de Préstamo 7: es el préstamo más popular de la SBA. Ofrece préstamos a largo plazo de hasta 5 millones de euros con plazos de 7 a 25 años, y ofrece préstamos a corto plazo de hasta 350 000€ con plazos de 3 a 5 años.
Programa de Préstamo 504: brinda financiamiento a largo plazo por hasta 3 millones de euros con plazos de 20 años o menos, y ofrece financiamiento a corto plazo por hasta 150,000€ con plazos de 5 años o menos.
El préstamo bancario tradicional es aquel que busca de manera privada una persona con deseos de abrir un negocio, es decir, no está garantizado por el gobierno.