Las comisiones bancarias suelen ser causa de muchas controversias. Pues cada entidad bancaria las establece según su deseo. Estas se tratan de cobros de intereses que los bancos aplican a su clientela por la prestación de sus productos y servicios.
Existen muchas dudas respecto a las comisiones bancarias, entre ellas si cobran IVA, los tipos de comisiones, cuáles bancos no cobran comisiones, entre otras. Aquí despejaremos todas tus dudas al respecto.
¿Las Comisiones Bancarias son lo Mismo que las Comisiones Financieras?
Muchas personas suelen diferenciar las comisiones bancarias de las comisiones financieras, pero la realidad es que estas están relacionadas, debido a que ambas se basan coste de financiación por el uso de un servicio de la economía.
Estos dos comisiones se refieren al cobro por de un porcentaje de ganancia parte de un banco por prestar sus servicios. Por lo tanto, son diferentes maneras de nombrar a un mismo tipo de interés.
¿Las Comisiones Bancarias Cobran IVA?
Esta es una pregunta muy común. Debes saber que las comisiones bancarias no cobran IVA a menos que aparezcan en la lista de excepciones del artículo 20.1.18 de la Ley de IVA. Según dicha ley solo están sujetos a IVA los siguientes servicios:
Los servicios de gestión de cobro de créditos, letras de cambio, recibos y otros documentos.
Los servicios prestados al cedente en el marco de los contratos de factoring.
Las operaciones de compra venta de monedas de oro con la consideración de oro de inversión
Las operaciones de contratos de arrendamiento financiero.
Si una determinada gestión financiera no se encuentra en esta lista, no se le aplicara IVA.
¿Por qué se Cobran Comisiones Bancarias?
No todos los bancos cobran comisiones. Pero debes saber que la mayoría de las entidades bancarias lo hacen para cubrir sus propios gastos por los diferentes servicios prestados. Entre estos gastos están el pago de personal, los pagos de servicios, entre otros.
Al pagar las comisiones bancarias no se te está quitando dinero, más bien están colaborando para que la entidad bancaria de tu preferencia siga laborando de manera eficiente.
Debes saber que, la aplicación de comisiones es una decisión libre de cada banco, debido a que esta práctica no está regulada por la ley en diferentes países. En el caso de España, el Banco de España no limita su importe. No obstante, hay que señalar que los tribunales de justicia pueden condenar comisiones abusivas.
Tipos de Comisiones Bancarias
Muchas personas que realizan operaciones bancarias desconocen que las entidades bancarias aplican diferentes tipos de comisiones. Si eres una de ellas, a continuación te indicaremos cuáles son estas comisiones:
Comisiones Por Mantenimiento y Administración
Este tipo de comisión como su nombre lo indica, se encarga de cubrir gastos de mantenimiento del banco y de su administración. Este tipo de comisiones no se aplican en cuentas para menores de edad. Además, cada día su porcentaje ha ido disminuyendo debido al gran auge que ha tenido las cuentas Online sin comisiones en los últimos años.
Comisiones Por Movimientos Bancarios
Algunos bancos cobran comisiones a sus clientes al momento de realizar cualquier movimiento en su cuenta. En este sentido, se recomienda tener cuidado con los cajeros automáticos, debido a que muchos de ellos cobran comisiones muy elevadas.
Si deseas puedes solicitar en tu entidad bancaria información sobre las comisiones aplicadas en cada movimiento. De esta manera podrás aplicar la vía más económica.
Comisiones Por Ingreso de Cheques
Si tienes que hacer una transacción con cheque, también se te cobrara una pequeña comisión. En España Ingresar o emitir un cheque puede conllevar el pago de una comisión bancaria de aproximadamente 3 €.
Comisiones Por Cuenta con Saldo negativo
Si estás pasando por un mal momento en sentido económico y tu cuenta se queda a cero, es posible que el banco te cobre una comisión por descubierto. Este tipo de comisión se divide en dos partes, una parte fija inamovible y una parte variable que depende no solo de la deuda sino también del tiempo que transcurra.
Comisiones Por Cambio de Divisas
Si viajas a un país donde no utilizan la misma moneda de tu país de origen, necesitas realizar un cambio de divisas. Por lo general, los bancos suelen cobrar comisiones por realizar este tipo de operación.
El porcentaje de esta comisión depende de varios factores, pues no es lo mismo la comisión por realizar un cambio de divisas en efectivo, que cuando se realiza mediante transferencia bancaria o tarjeta.
Comisiones Por Operaciones con Tarjeta
Debes saber que, existen diferentes tipos de comisiones bancarias por el uso de la tarjeta de crédito o débito, ya sea por una Cuota de emisión o renovación, por aportar dinero en efectivo, por el impago de las cuotas, por el cambio de divisas o por el duplicado de la tarjeta.
Queda de tu parte evaluar cuál es la entidad bancaria que ofrece las comisiones más económicas en este sentido.
¿Existen bancos que no Cobran Comisiones?
Aunque comúnmente los bancos cobran comisiones, debes saber que algunos no lo hacen. Este es un factor que resulta muy atrayente, lo que aumenta la cantidad de personas que contratan sus servicios. A continuación indicaremos cuáles son algunos de los bancos que no cobran este tipo de interés:
BBVA
BBVA ofrece una cuenta Online sin comisiones. Esta es una de las más famosas al poder contratarse sin comisiones y sin vinculación obligatoria. Los requisitos que solicitan es ser nuevo cliente del banco y contratarla por la web o su app.
Debes saber que esta cuenta se puede abrir con 2 titulares, aporta una Tarjeta Aqua Débito gratuita y hace posible poder adquirir dinero en más de 6000 cajeros, sin ningún tipo de comisión.
Bankinter
La Cuenta Nómina de Bankinter no tiene comisiones. Tiene una rentabilidad de 5% TAE el primer año y de 2% TAE el segundo por los primeros 5.000 €. Otras de sus ventajas es que no cobra por las transferencias e incluye una tarjeta de crédito sin cuotas de emisión ni de renovación.
Para contratarla, se requiere domiciliar una nómina de al menos 800 €, 3 recibos al trimestre y realizar 3 pagos al trimestre con la tarjeta de crédito asociada.
OpenBank
La Cuenta Corriente Open, se ofrece sin vinculación obligatoria y no cobra por la operativa básica, por enviar dinero ni por mantenimiento. Acepta Bizum y permite retirar efectivo en cajeros del Banco Santander. Lo mejor de todo es que actualmente regala 40 € a aquellos clientes que domicilian una nómina, pensión o prestación por desempleo superior a 900 €.