Top 5 Bancos que ayudan a jóvenes emprendedores en España

Llevar a cabo un emprendimiento no siempre es sencillo. Requiere de una buena planificación y de los recursos para hacerlo realidad, especialmente de recursos económicos. Y es por eso que, si no cuentas con un capital de inicio, deberás acudir a una financiación para poder llevar a cabo tu proyecto.

Justamente de eso se trata este artículo que leerás ahora. Te presentamos los 5 bancos que ayudan a jóvenes emprendedores en España a montar su propia empresa.

¿Qué ayuda existen para los jóvenes emprendedores en 2022?

Existen diferentes vías para que los jóvenes emprendedores reciban apoyo y asesoramiento tanto de organismos públicos como de privados.

Si se habla de ayuda pública, puedes consultar en el Ayuntamiento o a la Cámara de Comercio de tu localidad sobre qué organismos pueden ayudarte a establecer tu plan de negocios y una financiación acorde. También puedes acercarte para recibir asesoramiento personalizado.

En España, la Administración, ha puesto en marcha una serie de medidas de apoyo financiero a las Pymes con líneas de préstamo preferente a bajos tipos de interés a través de:

  • El Instituto de Crédito Oficial (ICO)
  • El Banco Europeo de Inversiones (BEI)
  • La banca pública

En cuanto a las inversiones privadas, existen también, varias alternativas. Algunas de ellas como planes de inversión pensados para emprendedores y otras como herramientas destinadas a potenciar a las PyMEs.

  • Una de ellas son las ‘incubadoras de empresas’. organizaciones diseñadas para acelerar el crecimiento y asegurar el éxito de proyectos emprendedores a través de una amplia gama de servicios técnicos y financieros como puede ser renta de espacios físicos, capitalización, coaching o networking.
  • En cuando al apoyo estrictamente económico, tienes las sociedades de capital de riesgo.  Entidades financieras de inversión directa, o de fondos de inversión, que toman participaciones temporales en el capital de la empresa con el objetivo de que la empresa aumente su valor y una vez madurada la inversión, el inversor se retire obteniendo un beneficio.
  • Una alternativa a los capitales de riesgo son los llamados ‘ángeles inversores’. Estos son privados que proveen capital para la creación de empresas a cambio de participación accionaria. En este caso los inversores invierten con sus propios fondos, a diferencia de las entidades de capital de riesgo, que administran profesionalmente dinero de terceros a través de un fondo.
  • Por último, se puede mencionar a las SGR, sociedades de garantía recíproca. Entidades cuyo objeto es procurar el acceso al crédito para las PyMEs y mejorar, en general, sus condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante bancos y cajas de ahorros, entre otros.

¿Los bancos dan créditos para emprender un negocio?

bancos que dan créditos a emprendedores

En la actualidad, son pocos los bancos que dan créditos a las PyMEs,. No obstante, hay algunos que sigue apostando por ellas y estos son los principales.

Banco Caixa

En La Caixa se pueden solicitar dos microcréditos:

  • Uno de ellos es de hasta 25.000 € que está destinado a financiar pequeños negocios promovidos por personas con dificultad para acceder al sistema crediticio tradicional
  • El otro de ellos, es un crédito personal de hasta 15.000 € con el que se puede acceder a la financiación de proyectos de autoempleo. Pero están promovidos para aquellas personas que sufren de exclusión financiera y necesitan de asesoramiento para desarrollar su idea de negocio. Son préstamos que, además, se conceden bajo la tutela de entidades sociales que actúan como intermediarias.

Estas entidades se encargan de evaluar cada una de las solicitudes en términos de sostenibilidad económica y realizan el seguimiento de los proyectos desde el plan de negocio hasta que se llevan a cabo.

BBVA

En el caso de los préstamos BBVA se conceden con el objetivo de:

  • La sostenibilidad social, económica o medioambiental
  • Para la creación o mantenimiento de empleo

Se puede solicitar un importe mínimo de 3.000 € y máximo de 25.000 € a devolver en un plazo máximo de 60 meses y con una carencia de seis meses. Sin embargo, se requiere un aval de IDEA por el 90% (como máximo) de la operación.

La pueden pedir en especial los jóvenes emprendedores ya que uno de los requisitos que se solicitan es el de ser autónomo por un tiempo inferior de tres años.

Caja Navarra

Esta entidad cuenta con una línea de microcréditos, de distintos tipos, llamada Eurecan destinada a pequeños emprendedores.

  • Eurecan Despega: un préstamo de 6.000 € a devolver en un plazo de tres años, estando el primero en carencia (sólo se pagan intereses). Sin comisiones pero tipo referenciado al Euríbor
  • Eurecan Innova: Un préstamo a 10 años con dos de carencia, con un interés Euríbor +0,75%, sin comisiones
  • Vitacredit: Es un línea de crédito para los gastos diarios al emprender nuestra empresa. Podemos solicitar hasta 90.000 €, siete años de duración y dos de carencia (hasta asentar el negocio), Euríbor y 1% de comisión de apertura
  • Vitacredit Mujeres Emprendedoras: Un crédito de hasta 90.000 €, con una duración de 7 años y 2 de carencia, con un interés del primer año Euríbor -0,25% y el resto de los años a Euríbor y comisión de apertura del 1%

Santander y su compromiso con las PyMEs

Este 2022, en España, se está comenzando a ver una reactivación en todos los sectores luego del confinamiento por pandemia y para hacer posible esta recuperación económica, Santander ya ha concedido más de 45.000 millones de euros a empresas, pymes y autónomos desde el inicio del estado de alarma.

También ha ayudado a 200.000 familias con el aplazamiento de pagos y anticipos y aún tiene disponibles más de 60.0000 millones de euros en crédito preconcebido para sus clientes.

Cualquier emprendedor o PyMe que desee obtener ayuda de esta entidad para poder llevar a cabo su proyecto solo debe:

  • Presentarse en cualquier sucursal de la entidad
  • Solicitar asistencia financiera
  • El banco analizará el proyecto y las necesidades de financiación para así lograr un acuerdo que permita al cliente desarrollarse y crecer.

¿Cuánto es el máximo de crédito para un joven emprendedor?

cuánto se puede obtener en crédito bancario para jóvenes emprendedores

Los microcréditos en España para emprendedores suelen oscilar entre los 10.000 y los 25.000 euros. Aunque algunas veces pueden ser algo mayores. Para obtener uno de estos microcréditos se debe presentar a la entidad financiera una idea y un plan de negocio viable y sostenible en el tiempo para llevarla a cabo.

Igualmente el crédito puede pedirse para expandir o consolidar un negocio que ya esté en funcionamiento. Pero para poder acceder a ellos, los bancos e institutos de crédito, deben verificar si esta es la única vía posible de obtener financiación para la persona que lo está solicitando.

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