En ocasiones es necesario endeudarse para fondear otras necesidades personales o profesionales, por ejemplo: el pago de una hipoteca, la compra de mercancía, el pago de servicios básicos entre otros asuntos, pero ¿sabías que la deuda que adquieres puede ser pagada por otra institución financiera, que sería tu nuevo cobrador? Esto puede ocurrir incluso sin que el deudor lo autorice, así que vamos a ver qué pasa si el banco vende mi deuda a otro.
¿Quiénes son las empresas a las que el Banco vende mi Deuda?
Los bancos actualmente clasifican las deudas que tienen sus clientes y una de estas clasificaciones son los “activos tóxicos”, los cuales son aquellos que puede que el cliente no llegue a pagar debido a múltiples razones.
Estas deudas a veces son compradas por otros bancos a un coste menor que el de la deuda, pero con esto el banco adquiere algo de dinero transfiriendo la responsabilidad de pago de parte del cliente a otra entidad financiera, llamadas comúnmente como “fondos buitres”.
Estas entidades buitres, al pagar parte de la deuda conforme al negocio pautado con el banco o entidad financiera con la que hizo negocios la persona morosa, primeramente adquiere el poder legal del pago del cliente moroso. Por lo que, la persona deudora debe pagar a la entidad buitre que adquirió la deuda la cantidad integra original de la misma.
Muchos bancos pueden informar al cliente moroso que su deuda va a ser vendida a otro banco, pero en ocasiones se avisa después de que el traspaso fue realizado o la otra entidad bancaria, que es la responsable de informar sobre la nueva situación. Ahora, es importante que la empresa que compró la deuda de un moroso mantenga todas las cláusulas del préstamo intactas.
¿Cuántas veces se puede Vender una Deuda?
Las deudas pueden pasar de una entidad a otra mientras dure el periodo de validez de las mismas, ya será cuestión de cada una de las entidades que compren dicha deuda el riesgo de que no les sean pagadas.
Para asegurarse que las deudas sean pagadas por las personas morosas las instituciones buitre tienen bufetes de abogados especializados en resolución de deudas y, muchas veces, no son para nada cordiales con las personas que presenten deudas con ellos.
A resumidas cuentas lo normal es que un banco transfiera la deuda a otra institución y esta se encargue de cobrarla de manera efectiva, por lo que puede decirse que el proceso se lleva a cabo una vez.
¿Cuándo prescribe mi Deuda en Fondo Buitre?
La ley es muy clara en cuanto al plazo que tiene un fondo buitre para solicitar el pago de una deuda a partir del día en que el cliente la solicitó por medio de la entidad bancaria que vendió dicha deuda. Los plazos según el Artículo 1.964.2 del código civil establecen que una deuda vía tarjeta de crédito prescribe a los 5 años desde que es contraída y una deuda hipotecaria vence tras 20 años de haberse adquirido.
Ahora, es necesario que el deudor conozca que cada vez que se realice una demanda de cobro por parte del fondo buitre, ya sea judicial o extrajudicial y esta sea escrita y firmada por la empresa este plazo de 5 a 20 años comenzará de nuevo desde cero ya que la empresa le estará recordando al deudor que debe pagar la deuda, así que resulta casi imposible librarse de la deuda dejando que esta expire.
¿Cómo negociar una Deuda con un Fondo Buitre?
Si eres deudor de un fondo buitre te encuentras en una posición delicada ya que estas empresas son expertas en la ejecución de diversos métodos para el cobro integro de lo que se adeuda.
Es posible que empleen diferentes medidas de presión por sus propios medios o vías legales si cabe la posibilidad. La manera más sencilla de quitarse de encima a un fondo buitre es dándole lo que quieren, al menos negociando la devolución de entre el 10 y 20% de la deuda total en una primera instancia.
En ocasiones los fondos buitre desistirán del cobro cuando ya han sacado ganancias (estas entidades compran la deuda de personas en bancos incluso al 5 o 10%), por lo que ofrecerles un pago que cubra lo que han pagado por tu deuda más una comisión adicional puede ser suficiente para no saber de ellos en un buen tiempo.
Si tu préstamo encaja con el perfil de un préstamo vía tarjeta de crédito podrás negociar un pago mensual, bimensual, trimestral, anual entre otro convenio con el que puedas llegar a un acuerdo con el fondo buitre, que suelen ser algo “flexibles” cuando un cliente les responde para acordar un pago frecuente.
Ahora, al igual que un fondo buitre puede ser flexible, también pueden actuar de manera agresiva tomando posesión de los títulos de una vivienda hipotecada si no se establece una comunicación rápida por parte del deudor o notan que su situación crediticia es muy pesimista.
Como consejo final te recomendamos que te asesores a nivel legal para que puedas saber qué bienes pueden embargarte y cuáles no. Si tienes una gran cantidad de bienes que no solo cubrirían lo que debes, sino que saldrías perdiendo al momento en que te realicen el embargo de los mismos, es conveniente que llegues a un acuerdo de pago frecuente con el fondo buitre.
Ahora, si la mayoría de tus fondos son inembargables y tu crédito no pone en tela de juicio los papeles de tu casa entonces puedes realizar un pago al fondo buitre y puede que no vuelvas a tener noticias frecuentes de ellos.
¿Te han funcionado las técnicas que te recomendamos? Por favor, comenta tu experiencia en este tema, así otros podrán saber cómo actuar en sus casos.
Y, si compartes esta información podremos ayudar a más personas a informarse para resolver su situación.