Las entidades bancarias brindan a sus clientes diversas operaciones financieras, como depósito de dinero y compra de divisas, pero entre estos diferentes servicios que ofrecen los préstamos bancarios son uno de los más solicitados.
Un préstamo bancario se da cuando un banco aporta una determinada cantidad de dinero prestado a un cliente solicitante del servicio. Sin embargo, existen muchas dudas referentes a este tipo de operaciones, como ¿Qué ventajas ofrece? ¿Qué tipos de préstamos existen? o ¿Cómo puedo solicitar un préstamo bancario? En este artículo encontraras las respuestas a estas importantes preguntas.
¿Cómo funcionan los préstamos bancarios?
Los préstamos bancarios consisten en créditos concedido por un banco a una persona o empresa. El interesado en el préstamo o prestatario debe entregar una solicitud a la entidad bancaria, después de recibirla, dicha entidad analizará cuidadosamente la capacidad de pago del prestatario, para finalmente aprobar el préstamo.
Es importante recordar que el banco entregará el importe deseado bajo algunas condiciones, pues la ganancia del banco consiste en la recepción de una pequeña comisión, esto quiere decir, que el prestatario debe entregar un monto adicional al devolver el dinero. Ilustraremos lo dicho con un ejemplo:
Si una persona solicita al banco un préstamo de 40.000$, a una tasa de interés del 5%, tendrá que devolver al banco 42.000 $. Es decir, el banco habrá ganado 2000$ al finalizar la operación.
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Características principales de los Préstamos bancarios
Los préstamos bancarios ayudan a solucionar una situación que requiera de una cantidad de dinero determinada. Pero el prestatario debe pagar intereses por el préstamo. Por eso, se recomienda ser prudente al momento de solicitar este tipo de operación.
Estas son las principales características que debemos conocer al manejar préstamos:
- Capital o importe principal: Es la cantidad de dinero prestada. Sobre ésta se pagará un interés. Dicho interés irá en función del tiempo de duración del préstamo y riesgo del adquiriente del mismo.
- Interés: Es el coste del préstamo, es decir, el cargo que se cobra por el uso de dinero o capital bancario durante un determinado tiempo. Generalmente está representado en porcentaje.
- Cuota: Se refiere a cada uno de los pagos de devolución de dinero. Este abarca tanto el importe principal como el interés.
- Plazo: Es el tiempo durante el cual se utilizará el préstamo. Éste empezará desde cuando inicia el contrato hasta el abono de la última cuota, es decir, hasta devolver la totalidad del préstamo y su interés.
- Prestamista: Es el agente encargado de prestar el dinero, al cual se le debe devolver el interés junto al préstamo. En el caso de los préstamos bancarios el banco cumple el papel de prestamista.
- Prestatario: Persona física o jurídica que recibe el importe o capital y que debe devolverlo conforme a lo acordado con el prestamista.
3 Ventajas de un préstamo bancario
Algunas personas dudan de la eficacia de los préstamos bancarios para cubrir una necesidad financiera. Pero la realidad es que, si utilizas este tipo de servicio de forma responsable y prudente, gozarás de muchas ventajas, entre ellas las siguientes:
- Flexibilidad. Generalmente, con los préstamos bancarios, solo debes preocuparte por pagar los plazos a tiempo. Además, la entidad bancaria no se encarga de supervisar cómo usa el prestatario el importe prestado.
- Rentables. Aunque no lo creas, los préstamos bancarios pueden ser muy rentables. Debido a que, en términos de interés suelen ser la opción más económica.
- Beneficios fiscales. Cuando se solicita un préstamo bancario por razones comerciales, el interés que paga el prestatario es un gasto deducible de impuestos.
Tipos de préstamos bancarios
Existen una gran variedad de razones que pueden motivar a alguien a solicitar un préstamo de dinero al banco. En vista de que cada una es de diferente naturaleza se pueden aprovechar diferentes tipos de préstamos bancarios.
Entre ellos los siguientes:
- Préstamos Personales. Se trata de un préstamo que cubre necesidades de dinero específicas. Generalmente suelen ser de cantidades pequeñas, como para un viaje, pagar una boda, entre otros. Su tiempo de devolución es a corto plazo, pues está en sintonía con el pequeño importe prestado.
- Préstamos para consumo. Este tipo de préstamo bancario se suelen usar para financiar bienes o servicios duraderos, como por ejemplo un coche o un electrodoméstico. El importe solicitado se debe devolver en un corto espacio de tiempo.
- Préstamos de estudios. Probablemente este es el tipo de préstamo bancario menos conocido. Como su nombre lo indica, son prestamos ideados para financiar necesidades relacionadas con estudios académicos, como: cursos, becas, tasas de estudio, entre otros.
- Préstamos hipotecarios. Este préstamo está garantizado por un bien inmueble, y se denomina hipoteca. En este tipo de préstamo el banco tiene la garantía de devolución de los fondos por un período de tiempo. La hipoteca sirve para asegurar el derecho de reclamo legal contra la casa del prestatario si este incumple con los términos acordados.
¿Cómo saber qué tipo de préstamo bancario me conviene?
La solicitud del préstamo ideal dependerá de la necesidad que debas cubrir. Algunas personas desean pasar unos días de vacaciones, cubrir una emergencia médica o llevar a cabo una labor que no requerirá una cantidad alta de dinero, en este caso resulta útil solicitar un préstamo personal, pues te aporta un importe relativamente pequeño con un tiempo de reembolso a corto plazo.
Ahora bien, si necesitas un préstamo para remodelar tu casa, comprar un coche o pagar un bien o servicio muy costoso. Tu opción de préstamo ideal son los préstamos de consumo. En realidad, el tipo de préstamos que solicites dependerá del valor de lo que deseas pagar o comprar.
Préstamo bancario ¿Qué cuenta es?
Al momento que un cliente adquiere un préstamo bancario, éste también adquiere una deuda. Este hecho lleva a contabilizar y registrar el préstamo recibido en el área de pasivos y por tanto la cuenta a la que pertenecen los préstamos bancarios es a la cuenta de pasivos.
Cuando se solicita un préstamo bancario, el prestatario está obligado a pagar el importe principal y el interés al banco. En ocasiones este tipo de operaciones puede ser un poco difícil de manejar, por eso se debe mantener una buena administración del pago de la deuda.
¿Cómo solicitar un préstamo bancario?
A la hora de acudir a un banco para solicitar un préstamo debemos saber la cantidad de dinero realmente necesitamos y si tenemos la capacidad de pagar dicho préstamo, pues la entidad toma en cuenta estos 2 factores para conceder el préstamo.
Es importante que evalúes si posees una fuente regular de ingresos suficientes para pagar las cuotas mensuales del préstamo. El banco tiene en cuenta nuestro historial como cliente y pagador al momento de conceder este servicio. Si siempre has sido responsable con el manejo de tu cuenta, el banco confiará más en ti.
También es importante no estar incluido en una lista de morosos. Además, de esto los bancos se aseguran de que cumplas con los siguientes requisitos:
- El solicitante debe ser mayor de edad.
- Documento de identidad vigente.
- Carta explicativa de tu solicitud que incluya la cantidad de dinero que necesitas.
- Demostrar solvencia.
- Justificante de ingresos.
- Garantía de devolución de préstamo (Escritura de vivienda, documentos de coche, etc.)
Estos son algunos de los documentos que te puede solicitar la entidad bancaria a la que deseas solicitar el préstamo. Estos pueden variar de una entidad a otra, por lo tanto, es esencial, preguntar directamente en tu banco los requisitos para préstamos. Es posible que durante la verificación de los mismos te soliciten otros documentos adicionales.
Durante el proceso de concesión debes acordar con la entidad bancaria el tiempo de amortización, los intereses y la cuota mensual. Una vez sea aprobado el préstamo, el banco ingresará la cantidad solicitada en tu cuenta bancaria, para que puedas disponer del dinero. A partir de ese momento debes empezar a devolverlo junto al importe principal, el interés establecido.
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